Erfahrungen und Testurteile zum Netbank Onlinekredit

Die Netbank AG mit Sitz in Hamburg zählt zu den jüngeren deutschen Bankhäusern. Als sie 1998 von sieben Sparda-Banken gegründet wurde, war sie die erste reine Internetbank Europas. Später wechselte sie in den mehrheitlichen Besitz der Landesbank Berlin, gehört seit 2015 aber vollständig der Augsburger Aktienbank. Das Finanzinstitut wendet sich ausschließlich an Privatkunden, von denen 2013 rund 160.000 zur Netbank gefunden hatten. Sie wurden 2013 von 37 Mitarbeitern betreut. Zum Geschäft der Netbank AG gehört neben den Bereichen Girokonto, Geldanlage und Kreditkarten auch der Netbank Kredit. Das gesamte Kreditvolumen der Netbanker wuchs in den letzten Jahren stetig an und kletterte 2013 erstmals über die Marke von 120 Millionen Euro. Da wird es Zeit, den Netbank Kredit genauer unter die Lupe zu nehmen und hier Netbank Kredit Erfahrungen zusammenzutragen.

Angebotene Kredite der Netbank

Einen Netbank Kredit erhalten Sie als klassischen Ratenkredit, zur Baufinanzierung oder in zwei Sonderformen für Selbstständige und zur Bafög-Rückzahlung. Als ausschließlich online arbeitendes Institut hat die Netbank alle ihre Finanzierungsprodukte automatisiert.

Schnelle Fakten zum Netbank Onlinekredit

  • Kredite ab 3000 Euro bis maximal 50.000 Euro
  • Laufzeiten von sechs bis 84 Monaten
  • bonitätsunabhängiger Festzins
  • Vorabzusage sofort nach Antrag online
  • schnelle Auszahlung innerhalb weniger Tage
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösung gegen Entgelt
  • Ratenstundung ebenfalls gegen Entgelt
  • Baufinanzierungen ab 25.000 Euro und ab fünf Jahren Laufzeit

Unsere Meinung zum Netbank Kredit

Bei der Netbank sind Kredite, wie die anderen angebotenen Banking-Leistungen, weitestgehend standardisiert. Das hat natürlich Vor- und Nachteile. Positiv wirkt sich das für Sie bei den Kreditkosten und der kurzen Bearbeitungszeit aus. Da jeder Kredit vergleichsweise einfach bearbeitet werden kann, bleibt auch der Zeit- und Personalaufwand der Netbank für Ihren Netbank Kredit gering. Ein Kostenvorteil, den die Bank in Form niedriger, bonitätsunabhängiger Zinsen im unteren Marktbereich an Sie weiterreicht. Auch die Bearbeitung Ihres Kreditantrags wird dadurch deutlich beschleunigt. Auf der anderen Seite müssen Sie hier auf Möglichkeiten verzichten, mit denen Sie bei anderen Banken ein Darlehen an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Daneben fehlt auch die Option auf kostenfreie Sondertilgungen, weil diese am Ende einen zu großen Unsicherheitsfaktor in der Kalkulation eines kleinen Instituts wie der Netbank bedeuten würden.

Was andere Banken groß bewerben, versteckt die Netbank dezent in ihren AGB. Dort finden Sie beispielsweise auch ein praktisches Extra bei finanziellen Engpässen: die Möglichkeit einer Ratenstundung zu einer günstigen Gebühr von nur 15 Euro.

Mit einer Mindestfinanzierungssumme von 3000 Euro kommt Ihnen die Netbank entgegen, wenn Sie nur kleinere Anschaffungen tätigen wollen. So ersparen Sie sich den deutlich teureren Umweg über den Dispokredit oder eine Kontoüberziehung. Hier wäre aber sogar ein noch niedriger Einstieg in den Netbank Kredit wünschenswert, vor allem in Kombination mit der kürzesten Darlehenslaufzeit von nur sechs Monaten.

Diese sehr kurze Laufzeit erscheint wenig praxisrelevant, bedeutet Sie doch selbst bei einem Darlehen von 3000 Euro schon eine monatliche Ratenverpflichtung von über 500 Euro. Wer solche Raten problemlos bewältigen kann, hat in der Regel keinen Finanzierungsbedarf in dieser Höhe, sondern fragt eher größere Darlehen nach, die er dann tendenziell in einem mittelfristigen Zeitraum zurückzahlen möchte.

Bei der maximalen Laufzeit oder dem Höchstbetrag für einen Netbank Kredit passt dieses Angebot dann wieder besser. Hier sollten Sie in den meisten Fällen auch eine Finanzierungsvariante für sich finden können.

Abschließend ist uns auch das Angebot eines Netbank Kredits für Selbstständige positiv ins Auge gefallen, denn für eine reine Privatkunden-Bank ist es keineswegs selbstverständlich auch für Freiberufler und Co. Finanzierungen anzubieten.

Verschiedene Netbank Kredit-Beispiele im Juni 2015 für Sie ausgerechnet:

Netbank Kredit: 3000 Euro
Laufzeit: 12 Monate
Monatliche Rate: EUR 254,95
Effektiver Jahreszins: 3,69 % p.a.

Netbank Kredit: 10.000 Euro
Laufzeit: 24 Monate
Monatliche Rate: EUR 296,99
Effektiver Jahreszins: 4,48 % p.a.

Netbank Kredit: 30.000 Euro
Laufzeit: 72 Monate
Monatliche Rate: EUR 474,72
Effektiver Jahreszins: 4,48 % p.a.

Testurteil des Netbank Kreditrechners und der Homepage

Auf der Homepage der Netbank AG werden Sie sich leicht zurechtfinden. Mit einem Kreditrechner können Sie für Ihren Kreditwunsch schnell die monatliche Ratenhöhe ermitteln. Die Bedienung ist einfach, könnte aber etwas präziser sein, denn die Schieberegler zum Einstellen von Betrag, Laufzeit oder Ratenhöhe sind in der Feinjustierung sehr umständlich. Eine Eingabemöglichkeit für konkrete Zahlen fehlt leider vollständig. Auch die Übertragung von Werten in die vorläufige Zusammenfassung funktioniert oft nicht automatisch. Wenn Sie sich davon nicht beirren lassen, können Sie direkt zur verschlüsselten Antragsseite wechseln und Ihren konkreten Kreditantrag ausfüllen.

Nenneswerte Erfahrungen beim Onlinekredit der Netbank

Bei der Unterscheidung zwischen Ratenkredit und Kleinkredit wird die Netbank AG unserer Einschätzung nach wahrscheinlich manchen potenziellen Kreditnehmer verwirren, der sich auf der Homepage der Bank informiert. Lesen sich die einleitenden Worte zu den beiden Angeboten zunächst noch schlüssig und machen tatsächlich einen Unterschied zwischen den Kreditvarianten deutlich, gleichen sich die Netbank Kredite auf den zweiten Blick dann wie ein Ei dem anderen. Hier konnten wir auf der Homepage oder im Kreditrechner weder bei den möglichen Kreditsummen noch bei den Laufzeiten oder Zinssätzen Abweichungen finden. Nach diesen Netbank Kredit Erfahrungen unser Tipp: rechnen Sie zur Sicherheit am besten beide Modelle einmal für Ihren Kreditwunsch durch. Das kostet Sie nur wenige Augenblicke, erspart Ihnen aber unter Umständen einige Euro, wenn die Netbank diese Angebote in der Zukunft noch einmal differenziert.

Günstig ist der Netbank Kredit im Marktvergleich schon seit einigen Jahren immer wieder – und dank der Online-Sofortzusage wissen Sie hier auch gleich Bescheid, ob die gewünschte Finanzierung klappt oder nicht.

Welche Erfahrungen machten Experten und Medien mit Krediten und Bankprodukten der Netbank – Europas erste Internetbank

Nach der Baufinanzierung, die die Profis in der Redaktion des „Euro am Sonntag“ schon 2013 auf den ersten Platz eines Vergleichs hoben, überzeugte der Netbank Kredit 2014 auch als Ratenkredit verschiedene Fachleute. „n-tv“ nannte die Netbank AG dabei die „beste Bank für Kleinkredite“ und beim „Handelsblatt“ prämierte man den Netbank Kredit für Selbstständige als beste Finanzierung dieser Art.

Der TÜV Saarland bescheinigt der Netbank einen durchweg guten Service bei Bankprodukten wie dem Netbank Kredit und Stiftung Warentest fällte 2015 nach einem Test und umfangreichen Netbank Kredit Erfahrungen ebenfalls ein vorwiegend gutes Urteil über das Bankhaus.