Kredit der Oyak Anker im Bankenvergleich
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Testurteil: Kredit der Oyak Anker Bank im Vergleich

Die Oyak Anker Bank gehört zu den weniger bekannten Bankinstituten in Deutschland. Sie bietet Kredite zu recht günstigen Bedingungen an und hat ihre Zinsen vor kurzem deutlich gesenkt. Die Bank ist seit 1996 ein Tochterunternehmen des Pensionsfonds der türkischen Armee OYAK. In rechtlicher Hinsicht unterliegen die in Deutschland vorhandenen Zweigstellen jedoch der Aufsicht durch die BaFin, da die deutsche Zentrale der Bank als formal selbstständig geführt wird. Dass die Spareinlagen der Bank somit auch der deutschen Einlagensicherung unterliegen, ist für Sparer interessanter als für Kreditnehmer. Die Zentrale der Oyak Anker Bank befindet sich in Frankfurt am Main, weitere Filialen sind in Bonn und in Koblenz zu finden. Die meisten Kreditverträge schließt die in Deutschland operierende türkische Bank online ab. Sie wirbt um türkische Kunden mit der zusätzlichen Dienstleistung eines schnellen und preiswerten Geldtransfers in die Heimat und mit der günstigen Finanzierung von in der Türkei gelegenen Immobilien. Die deutsche Kundschaft wird vor allem hinsichtlich der angebotenen Kredite umworben. Diese tragen jeweils in Eigenschreibweise die Bezeichnungen MeinWunschKredit, MeinRahmenKredit und MeinWohnKredit, wobei sich Wohnkredite explizit an Nutzer von Wohneigentum richten und mit der Möglichkeit einer jährlichen kostenfreien Sondertilgung verbunden sind. Beim Rahmenkredit der Oyak Anker Bank handelt es sich um einen Abrufkredit mit variablen Zinssätzen, die möglichen Veränderungen unterliegen. Im Gegensatz zur weitgehend üblichen Praxis wird der Rahmenkreditvertrag jedoch nicht bis auf Widerruf, sondern für einen begrenzten Zeitraum von maximal acht Jahren abgeschlossen.

Vergleichbare Kurzübersicht zum Kredit der Oyak Anker Bank

  • Kreditbeträge zwischen 2500 und 50.000 Euro
  • Wunschkredit: von 12 bis 96 Monaten Laufzeit finanzierbar
  • Wohnkredit: von 60 bis 180 Monaten Laufzeit finanzierbar
  • bonitätsunabhängiger, effektiver Jahreszins
  • Optionale Absicherung bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit
  • Feste Raten und gebundener Sollzinssatz
  • Beim Wohnkredit: Kreditablösungen bis max. 25 % der Kreditsumme möglich
  • Wohnkredit für Neukauf, Modernisierung und Renovierung möglich
  • Zusatzleistung: Türkei Immo Darlehen (Immobilienfinanzierung) zu Sonderkonditionen
  • Türkei Immo Darlehen: Sondertilgung und Beleihung der Immobilien eines Dritten möglich

Der Wunschkredit der Oyak Anker Bank

Beim Wunschkredit, der dem klassischen Ratenkredit entspricht, hat die Oyak Anker Bank die Zinssätze zum 01. August 2015 erneut gesenkt. Sie differenziert weiterhin nicht nach der Bonität des Kreditnehmers, sondern bietet allen Kunden bei identischer Laufzeit den Kredit zu denselben Konditionen an. Die Kreditlaufzeit wirkt sich allerdings auf die Höhe der zu zahlenden Kreditzinsen aus. Diese betragen 4,35 Prozent bei einer Laufzeit von drei bis vier Jahren, 4,39 Prozent bei einer Kreditlaufzeit von fünf Jahren, 4,29 Prozent bei einer Vertragsdauer von sechs Jahren, 4,49 Prozent bei einer Vertragslaufzeit von sieben Jahren und schließlich 5,49 Prozent bei einer Kreditvertragslaufzeit von acht Jahren. Für Kurzzeitkredite von ein bis zwei Jahren beläuft sich der Zinssatz sogar auf lediglich 3,99 Prozent. Damit ist mit Ausnahme der Kurzzeitkredite die Kreditlaufzeit von sechs Jahren am günstigsten, während Kunden einen deutlich höheren Zinssatz zahlen, wenn sie sich acht Jahre lang Zeit für die Tilgung ihres Darlehens lassen wollen.

Die Staffelung ist ungewöhnlich, aber nachvollziehbar. Das Geldinstitut erhebt keine zusätzlichen Entgelte, sondern hat alle Kosten in den Kreditzinssatz eingerechnet. Bei Krediten mit kurzen Laufzeiten müssen die Prüfkosten auf wenige Jahre verteilt werden, wodurch sich die höheren Zinssätze für die drei- bis fünfjährige Kreditlaufzeit erklären lassen. Ungewöhnlich ist allerdings, dass die Oyak Anker Bank sechs Jahre als durchschnittliche Kreditlaufzeit ansieht. Dass die extrem kurzen Kreditlaufzeiten noch günstiger angeboten werden, stellt nur scheinbar einen Widerspruch zur Annahme der Einrechnung der Vertriebskosten in den Kreditzins dar, denn lediglich über ein oder zwei Jahre laufende Darlehen werden ausgesprochen selten notleidend.

Bei den meisten anderen Geldinstituten, welche die Kredithöhe von der Laufzeit abhängig machen, ist das Darlehen über vier bis fünf Jahre am preiswertesten. Die höheren Zinssätze für die sieben- und vor allem für die achtjährige Vertragslaufzeit lassen sich hingegen mit dem bei langen Laufzeiten steigenden Ausfallrisiko begründen. Die mögliche Kreditsumme bewegt sich beim Wunschkredit zwischen 2500 und 50.000 Euro.

Verschiedene Darlehensbeispiele im August 2015 für Sie ausgerechnet:

Oyak Anker Wunschkredit: 3000 €
Laufzeit: 12 Monate
Monatliche Rate: 256,00 €
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a.
Gesamtbetrag: 3.064,20 €

Oyak Anker Rahmenkredit: 10.000 €
Laufzeit: 36 Monate
Monatliche Rate: 296,00 €
Effektiver Jahreszins: 4,25 % p.a.
Gesamtbetrag: 10.655,03 €

Oyak Anker Wohnkredit: 30.000 €
Laufzeit: 72 Monate
Monatliche Rate: 473,00 €
Effektiver Jahreszins: 4,29 % p.a.
Gesamtbetrag: 34.007,05 €

Erfahrungen & Bewertungen: Wie empfehlenswert ist das Kreditangebot der Oyak Anker Bank im Vergleich wirklich

Beim Angebot der Oyak Anker Bank fallen positive und negative Einzelheiten auf. Dass der Zinssatz nicht von der Bonität abhängt, sondern für alle Kunden gleich ausfällt, erleichtert die Nutzung von Vergleichsrechnern, die direkt die tatsächlichen Kosten anzeigen können. Auf der Webseite der Bank findet sich ebenfalls ein übersichtlich gestalteter Kreditrechner. Eine nicht sofort erkennbare Besonderheit stellt die Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufler dar. Diese scheiden zwar anders als bei mehreren Direktbanken nicht generell als Kreditnehmer aus, sollen aber vor dem Abschicken des Kreditantrages telefonisch Kontakt mit der Kreditabteilung der Bank aufnehmen. Dass eine Kreditlaufzeit von acht Jahren angeboten wird, versteht sich bei Ratenkrediten ebenfalls nicht von selbst, denn bei vielen Banken endet die mögliche Kreditvertragsdauer bei sechs Jahren.

Auf der anderen Seite existieren auch wenige Geldinstitute, die Laufzeiten von zehn Jahren anbieten. Die Höhe der Zinsen spricht bei einem normalen Ratenkredit ohne verbindliche Angabe des Verwendungszwecks für die Oyak Anker Bank. Sie bietet allerdings keine Sonderkonditionen für den Fahrzeugkauf an, sodass Kunden bei Finanzierungen zu diesem Zweck bei Mitbewerbern ein deutlich günstigeres Darlehen erhalten. Für in Deutschland lebende Türken stellt die Möglichkeit, den Kreditvertrag auf Türkisch auszufüllen, einen zusätzlichen Vorteil dar.

Einige Kreditinteressenten werden die Angebote der Bank aufgrund ihrer Zughörigkeit zu einer militärischen Organisation ablehnen. Wer sich daran nicht stört, findet bei der Oyak Anker Bank ein überdurchschnittlich gutes Kreditangebot vor.