Der DKB Kredit: Erfahrungen, Hintergründe und Details

Die Deutsche Kreditbank AG, kurz DKB, feierte im Frühjahr 2015 ihr 25-jähriges Jubiläum und möchte laut Eigenwerbung Ihre „Hausbank im Internet“ sein. Über drei Millionen private Kunden, Firmen oder auch die öffentliche Hand nutzten 2014 bereits das umfangreiche DKB Angebot an Bankdienstleistungen. Mit Produkten wie Girokonten oder dem DKB Kredit agiert die DKB in erster Linie als Direktbank online. Das Filialnetz ist sehr klein und erstreckt sich vorwiegend im Osten Deutschlands, wo die DKB Bank in den letzten Tagen der DDR auch gegründet wurde. Heute gehört das Kreditinstitut zur Bayerischen Landesbank. An dieser Stelle beleuchten wir vor allem den DKB Kredit und haben verschiedene DKB Kredit Erfahrungen für Sie gesammelt.

Die Kreditangebote der DKB

Das DKB Kreditgeschäft ruht auf drei Säulen: dem DKB-Privatdarlehen als klassischem Verbraucherkredit, Baufinanzierungen und besonderen Studentenkrediten.

Schnelle Fakten zum DKB-Privatdarlehen

• Darlehen zwischen 2500 und 50.000 Euro
• Laufzeiten von zwölf bis 82 Monaten
• Kreditzins unabhängig von Bonität oder Laufzeit
• ohne Bearbeitungsgebühr
• kostenfreie Sondertilgungen jederzeit möglich
• komplette Rückzahlung ebenfalls jederzeit kostenlos
• schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
• Darlehenskonto online einsehbar
• Ratenschutz auf Wunsch
• Zinsvorteil für Kunden mit Girokonto DKB-Cash
• auch für Selbstständige bestimmter Berufsgruppen

Unsere Meinung zum Kredit der Deutschen Kreditbank

Mit ihrem DKB Kredit hat die Deutsche Kreditbank ein solides Darlehenspaket geschnürt, an dem wir wenig auszusetzen haben. Die Finanzierungsmöglichkeiten sind sehr umfangreich und kommen Kreditinteressenten bei kleinen und großen Anschaffungen gleichermaßen entgegen. Auch die Spanne der möglichen Kreditlaufzeiten ist für die meisten Kreditnehmer ausreichend breit bemessen. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditangeboten am Markt verzichtet die DKB auf eine bonitätsabhängige Zinsgestaltung und berechnet auch bei langen Laufzeiten keine höheren Sätze. Das zwingt das Institut bei allen DKB Krediten natürlich zu einer Mischkalkulation der Zinsen, die aber offensichtlich gut gelingt, denn im Sommer 2015 lag der Zins für einen DKB Kredit klar im unteren Marktdurchschnitt und sogar deutlich unter dem Zwei-Drittel-Zins, den eine Mehrheit der Kunden bei anderen Banken zahlen muss.

Weiter fällt die hohe Flexibilität bei Sondertilgungen oder einer vorzeitigen Rückzahlung auf. Dazu ist beides für Sie kostenfrei. Ihr DKB Kredit wird außerdem schnell bearbeitet und genauso fix ausgezahlt. Haben Sie bereits ein Girokonto bei der DKB, können Sie sich sogar noch einen zusätzlichen Zinsvorteil sichern und jeden Monat bares Geld bei Ihrer Kreditrate sparen. Sind Sie mit Ihrem Zahlungsverkehr woanders Kunde, denken Sie ruhig über einen Wechsel der Bankverbindung nach. Das lohnt sich nicht nur wegen des günstigeren Darlehens: das DKB-Cash Girokonto bietet Ihnen beispielsweise eine kostenlose Kreditkarte, ist komplett gebührenfrei und wurde schon in vielen Finanztests ausgezeichnet.

Überwiegend ist das DKB Kredit Angebot auf eine private Kundschaft mit einer mindestens sechs Monate andauernden Festanstellung zugeschnitten, aber auch als Freiberufler können Sie hier ein Darlehen erhalten, wenn Sie in bestimmten Bereichen tätig sind. So konnten im Sommer 2015 auch Ärzte, Apotheker, Anwälte und Notare, Hausverwalter oder Steuerberater einen DKB Kredit für sich beanspruchen.

Positiv bewerten wir auch das Angebot eines Studentenkredits aus einem eigenen Darlehensfonds. Diese Finanzierungsform ist zwar kein Sonderangebot, bietet dafür aber sehr langfristige Rückzahlungszeiträume und sogar eine ratenfreie Anfangszeit, bis die angehenden Akademiker im Beruf Fuß gefasst haben.

Ein kleiner Wermutstropfen bleibt am Ende leider doch, denn zur Bestnote fehlt dem DKB Kredit die Möglichkeit der Ratenaussetzung, die bei anderen Banken längst zum Standard gehört.

Verschiedene Darlehensbeispiele im Juli 2015 für Sie ausgerechnet:

Mit diesem durchgängigen Zins liegt der DKB Kredit zwar über den Konditionen, mit denen konkurrierende Banken ihre Finanzierungen anpreisen, allerdings müssen Sie deren werbewirksame Zinsen auch erst einmal nach einer Bonitätsprüfung erhalten. Unsere Erfahrung zeigt, dass nur ein Bruchteil der Kredite im Endeffekt tatsächlich derart günstig vergeben wird.

Erfahrungen mit dem Kreditrechner und der Webseite

Zwar adressiert die DKB ihre Webseite an ein wesentlich größeres Publikum als andere Banken und berichtet hier sogar von ihrer Sportförderung oder Umweltprojekten, aber den Weg zum DKB Kredit Angebot finden Sie trotzdem zügig. Der DKB Kredit wird Ihnen hier in allen wesentlichen Punkten gut erklärt und mit dem DKB Kredit Rechner erhalten Sie dann gleich eine konkrete Vorstellung von den zukünftigen Monatsraten der gewünschten Finanzierung. Dabei können Sie bei der DKB anonym mit dem späteren, tatsächlichen Zins kalkulieren und müssen keinerlei Zinsänderungen nach der Bonitätsprüfung mehr befürchten. Ihre konkrete Darlehensanfrage starten Sie dann bequem online und auch die nötige Identitätsfeststellung erledigen Sie schnell online. In diesem Punkt beurteilen wir die DKB mit dem DKB-Privatdarlehen als vorbildlich.

Weitere DKB Kredit Erfahrungen

Kredite für Selbstständige sind bei Deutschlands Direktbanken keinesfalls die Regel, sondern fast schon eine Rarität. Die DKB bildet hier zwar eine Ausnahme, trifft aber in einem weiteren Schritt strenge Einschränkungen, welche Freiberufler denn tatsächlich einen DKB Kredit erhalten können. Hier bleiben viele Unternehmer wie Handwerker oder Dienstleister zunächst außen vor und es finden sich vor allem etablierte Berufsfelder, die in der Regel ohnehin eine leichten Zugriff auf eine Finanzierung haben.

Allen Kunden steht bei Vertragsabschluss die Option offen, eine Versicherung zum DKB Kredit abzuschließen, die im Eventualfall verschiedener Notlagen mit der Ratenzahlung für Sie einspringt. Dabei sind auch bei der DKB die branchenüblichen Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder der Todesfall abgedeckt.

Das sagen bekannte Finanzexperten im Test über den DKB Kredit

Schon die Deutsche Kreditbank selbst hat viele Fachjournalisten von ihren Qualitäten überzeugen können und wurde so von „Focus Money“ erst 2015 zur „fairsten Direktbank“ gekürt und reüssierte auch regelmäßig bei anderen Service-Ratings. Der DKB Kredit muss bei solchen Meriten aber nicht zurückstehen: „Stiftung Warentest“ gab dem DKB Kredit schon 2012 eine sehr gute Benotung und für „Focus Money“ war er 2014 sogar der beste Ratenkredit ohne Restschuldversicherung in einem Marktvergleich. Die Zeitschrift „Finanztest“ zählte ihn auch im Sommer 2015 zu den günstigsten Angeboten und das „Centrum für Hochschulentwicklung“ lobt daneben immer wieder den DKB Kredit für Studenten.